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贷款选择信用贷款好还是抵押贷款好呢?

2016-08-29 15:17:12 eycms 71

  生活中,每个人都难免会遇到一些事情需要大笔资金,很多人会立刻想到贷款,那么是信用贷款好还是抵押贷款好呢?今天我们就来聊聊信用贷和抵押贷的区别以及如何选择。

  信用贷是以借款人的信誉发放的贷款,借款人不需要提供抵押担保。又称为无抵押、无担保贷款。

  抵押贷则要求借款人提供一定的抵押物作为贷款的担保,以保证贷款的到期偿还。抵押物一般为易于保存,不易损耗,容易变卖的物品。如有价证券、票据、股票、房产等。

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  区别:

  1、贷款性质:信用贷款属于无抵押无担保贷款;抵押贷款属于担保贷款。

  2、贷款利率:信用贷款的利率会高于抵押贷款的利率;抵押贷款有抵押物,贷款机构承担风险较低,抵押利率就相对较低。

  3、贷款年限:信用贷款的年限比较短,大部分都是一年期,还款压力较大;抵押贷款年限可长、可短,可以是一年的,也可以长至20年,还款压力较小。

  4、贷款金额:信用贷款金额一般都比较小,它是根据贷款人的工资、流水、负债等来进行评判,从而决定贷款金额;抵押贷款主要是根据抵押物的价值来确定贷款金额,如房屋的抵押金额与房屋的估值直接相关,申请金额可以达到评估值的70%甚至80%。

  5、贷款发放的时间:信用贷款审批时间较短,因为大部分都是线上产品,好多都是实时审批,当天就能放款;抵押贷款从审批-抵押登记-放款,前期需要收集的资料比较多,审批流程也较多,审核时间会长很多,一般一个月左右能下来,最快也要一周左右。

  6、征信方面:信用贷款对个人征信的要求是非常严格的,信贷主要看的就是个人信用;抵押贷因为涉及的范围较广,有些银行就会在征信方面放宽些,所以即使征信情况不是太好,但其他资质好,也是能做下来的。

  具体怎么选择还是要结合自身的具体情况和需求来考虑,简单来说信贷放款快,流程较为简单。如果你征信很好,所需资金量又不是很大又很急需用款,可以考虑信贷。如果你资金需求量较大,需要用款时间较长,这种情况下建议选择抵押贷款,它的利率相对信贷低很多,而且可以贷的资金更多,借款年限也更长。


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